投資信託の信託報酬による良し悪しの選別

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もうコートがなくても平気な気候に。

こんばんは。

今日はとても春めいた一日となりました。
気温も20度近くまで上がりむしろ暑いぐらいの状態です。

先週会社に行った時はコートを着ていたのに、
今週はコートを着なくても十分快適な感じで心地よかったです。

少し暖かいぐらいがちょうど良いぐらいですね。
なんて言っている間に今度は暑くなってしまいゼーゼーしているのかもしれません。

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三井住友ＤＳ・海外株式ＥＴＦファンドの信託報酬

さて、POSHが米国個別株に参入して約1ヶ月が経過しました。
この間、米国の利上げ観測・ウクライナでの戦争勃発と商品市場の高騰と
株式市場にとってはマイナスな要因が続いてしまい、
パフォーマンスとしてはさっぱりな状態となっております。

2019年〜2021年はコロナショックの一時的な下落はあったものの
基本的に右肩上がり、特に20年以降は急激な上昇相場でした。

例えばマイクロソフトは２０年前でも超大企業・独占企業だったのに、
この間にも数倍以上の上昇になっているところに米国市場の力強さを感じております。

この上昇相の中、POSHは原油ETFにポートフォリオが偏重していたため、
米国市場の上昇は三井住友ＤＳ・海外株式ＥＴＦファンドを積立づづけることで
その恩恵をわずかながらに受けてきました。

わずかといっても一番多い時は、➕100%近い評価益になっていましたので、
かなりの恩恵とも言える状態かと思います。

ただ、こちらも年初来の下落相場の影響で評価額はどんどん下がっている状態となっています。

三井住友ＤＳ・海外株式ＥＴＦファンドは、米国のバリューとグロースに６5%に

欧州とインデックスをまぶしたポートフォリオとなっており、

米国を中心としつつも新興国の成長を採り込むことを売りにしていました。

ただ、このファンドは信託報酬が1%を超えていて、

近年の超低信託報酬ファンドが多く生まれている中では非常にコスト高のファンドとなっています。

これは例えばｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）のように

0.09%というようなファンドがある中では実に約10倍の信託報酬です。

そんなこともありメインの積立先はｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）などへ

移行をしてしまいました。

さらにはリバランスをする意味でも売却してしまいたい気持ちはあるのですが、
なまじ評価益へ20%の課税がされてしまうと非常に寂しい気持ちにもなってしまいますので、
本末転倒ながらしばらくは保持し続けておこうと思っている訳です。

リバランスと言っても米国株・ETFとやそれらに投資する投資信託を購入することになるので、
わざわざ税金を払ってまで評価額を目減りさせる必要もないだろうという思考です。

原油ETF売却時の課税分もまだ回復できていない中では致し方なしです。
合計で100万円近い税金を持っていかれるのも口惜しいですので。

しばらくはPOSHファンドの欧州部門ということで頑張ってもらおうと思います。

■本日のまとめ

たかが１％、されど１％の信託報酬というわけです。

毎日積立実践中！！

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譲渡益の課税20%はなかなかに恐ろしい一撃。

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おはようございます。
ウクライナ情勢は首都攻防で少なくとも開戦時の予想からすると
ロシア軍の侵攻をウクライナ軍が止めているようです。

時間が経てばロシア軍の補給や士気にダメージが与えられる一方、
投入されている戦力は展開している3割り程度という報道もあり
まだどうなるか予断を許しません。

ウクライナには西欧諸国から間接的な支援がされているようなので、
なんとしてでも踏みとどまってほしいと願っています。


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さて、昨日のブログで譲渡益課税による減額に触れました。
これがなかなか大きくて投資をする上では考えさせられるものでした。




こちらがPOSHの証券口座の資産総額の日時変化です。
原油ETFが前日から少し下げたものの、それ以上に総額が減っています。

約7%、気持ち的には1割減です。

今回、原油ETFで約300万円の譲渡益を出したため、
単純計算で60万円の所得税・住民税が課税されたことになります。

原油ETFは長期的な資産形成が目的ではないので、上昇局面で利食いする前提でしたので
いつかこういう日がくるのは想定で、むしろ想定以上に値上がったというところです。

一方、長期で資産形成を目指しているインデックス投資の場合は
利益確定するタイミングはそうそうないとは思いますが、
遠い将来に大きく評価益が出ていたらこうして大きく税金がかかることになります。
これは少し織り込んだ上で老後なりFIREなりの生活資金として見る必要があることを改めて感じました。


これと同じく現在は保有していな毎月分配型の投資信託やETFも配当には課税されるので、
再投資によるキャピタルゲイン狙いならやはり大きな不利になってしまいます。
現金印刷機を買って毎月の生活費の足しにする戦略の場合はあまり気にする必要がありませんが、
そこの目的はしっかりと区別しておくべきだと改めて実感した次第です。

・長い将来の資産形成狙いの場合は低コストファンドで構成
・毎月の生活費調達であれば毎月分配型ETFなどで構成

いつかは２つめのETF構成でのんびり生活できるなら、それはそれで嬉しいですが、
キャピタルゲインで作った資産をどこかのタイミングで毎月分配型にリバランスする方法が
正しいやり方なのかはそんな恵まれた状況になった時に考えたいと思います。

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全体評価額がえらく減ったなぁと思ったら税金分ですね。2割と計算すると大体数字が合うので。下げ幅が資産額全体の1割程度なので考えようによっては強烈ですね。必然とはいえ投資の悩ましいところです。　at 02/26 15:48

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こんばんは〜！
明日は天皇誕生日ということで祝日です。2月23日は祝日です。
水曜日が休みだと、あと1日で、今日でというサイクルで一週間が回るので
モチベーションを回すには良いタイミングだとつくづく感じています。

給料が変わらないのなら週休3日制というのは生産性とも健康維持には
とても意義のある制度ではないのではと思ってしまいます。
※日本の経営者は絶対に給料と連動させてくるでしょうが・・・


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さて、先日の投稿でOCNモバイルONEに変更したことをお伝えしました。
この変更で一番良いと感じたのはもちろん維持費のダウンですが、
それと同じぐらい嬉しいのがミュージックフリーカウント機能です。

これはアマゾンミュージックやスポティファイなどの音楽アプリの
データ通信をデータ容量の消費にカウントされないサービスです。

しかも無料！！

これによって新しい生活習慣が身につきつつあるのがポッドキャストの
番組による情報のインプットの拡大です。

・ニュース系
・ニュース解説系
・投資家による市場分析計
・英語系

などこれまであまりインプットとして活用できていなかった情報を
ラニングやドライブ中に再生速度1.2-1.5倍で聞き流しております。
おおよそ言われていることに目新しさはありませんが、
それでも改めて耳から入ってくるとインプットが増えます。

単に音楽を聞き流すだけでも楽しさが増えますが、
ニュースを聞くというのは頭が活性化されているという、
なんとも自己陶酔系な満足感を与えてくれます。

所謂、意識高い系ですね。

こうした情報を活用しながら投資戦略を立てる！というほどの
知能は残念ながらPOSHにはないもののこの日々の習慣の蓄積が
きっと何かの役に立つ！

それは仕事の場面かも？それとも飲みの席かも？

どのような場面でそうなるかは誰にもわかりませんが、
そう思うことにしてしばらく新たな習慣を楽しみたいと思います。


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本日の日次変化。小幅ながら連敗ストップ！！！

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家計簿見直し：格安SIMへのキャリア切り替え

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こんばんは！
2月も気がつけば2月下旬に突入しました。
2月は去るとはよく言われますが早いよな〜とつい思ってしまいます。

みなさんも慌ただしい第４四半期をお過ごしなのではないでしょうか？？


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さて、投資をして資産を築く上では入金力をいかに高めるかがあります。
この入金力は

入金力　は　収入増　+　節約増

の構図で高めることになります。

今回はその中での節約増の一手として行ったことをですが、
一番簡単で最も効果的なのはやはり通信サービス料の見直しです。

２０００年以降、急激なインターネット・携帯電話の普及で
通信料が家計に占める割合はどこの家庭でも非常に大きくなっているからです。
だいたい相場的には、
・光通信サービス：5,000円
・スマートフォン：5000円〜　×　人数
と数人がいる世帯だと20,000円〜はお使いなのではないでしょうか？？

POSHの場合、在宅ワークや通信量を逃がすためにも光通信サービスは必須なので
これを落とすことはできません。そうなるとやはりターゲットはスマートフォンです。
現在、2回線をPOSHと妻で保有しています。

こちらをドコモからOCNモバイルONEに変更しました。
NTTシンパとしては同じNTTグループで移籍できるので心情的にも◎なわけです。


22年もお世話になったので少し寂しさも感じつつではありますが。

さて、見直し前のだいたいの価格構成は、
・話し放題：1780円
・データ通信：3480円（ステップ２・ドコモ光割適用）×　２回線
とPOSH家全体では約10,000円といった感じでした。
※他にセキュリティ系のオプションなども加入

これがOCNモバイルONEに切り替えると
・話し放題：1300円
・データ通信：900円（3GB）：同一契約内でシェア可能
となりPOSH家全体では2200円台にまで落ちることになります。
ファミリー割引がなくなるので通話し放題を妻の回線に付与したとしても、
5000円にも届きません。

毎月5,000円の節約をSIMの契約先を切り替えれば出来るようになるわけなので
これは非常に大きな節約になりますし、今後子どもたちがスマホを持った時も
安く回線を保有することができます。

家計の見直しを検討されている方は、是非スマートフォンの契約先を
格安スマホに切り替えることをおすすめします。


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今朝の日次報告。
月曜日以外はマイナスが続いたので、資産額も気がついたら減った感が出てきました。致し方なしです。

#投資家さんと繋がりたい #日次報告 https://t.co/ygNFrJLTGm　at 02/19 09:25

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拠出型企業年金の見直し

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こんばんは。
金曜日の業務を少し早めに終えました。
終わり間際に超突発のスケジュールが入ってしまったために、
日曜日は仕事をしなくてはならくなりました。。。

サイアク


ワークインライフを実践しなくてはならないところですが、
これも投資のための元本を増やす取り組みとしてやっていくしかないですね。

1日2万円強ぐらいの残業代扱いにはなるはずなので。

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さて、本日は投資というよりは運用という方が近いかもしれません。
POSHの会社では拠出型企業年金の制度が導入されています。
だいたい7年ぐらい前に始まったかと思います。

かなり前に購入する商品を決定していたのですがそれ以来放置していました。
その時も投資は既に始めていたのでかなりディフェンシブな銘柄を中心に
購入する選択をしました。

特にスイッチングもすることなく購入するファンドをいくつか切り替えたものの、
円債・外債・J-REITで構成をしていました。
ちなみに今日現在での利回りが開始以来で約2.9%。
もうちょと前に見た時は3%を超えていたのでここ最近の相場の下落の
影響をもろに受けているように思います。




年金だからとそこまでこれまでディフェンシブにやってきましたが、
それでは将来に大きく育つ可能性も低いのでここで思い切ってスイッチングと
購入する銘柄を変更することにしました。

やはり長期的に見てもリスクとリターンで言っても海外株がいいだろうということで、
そちらに軸足を動かしてやっていこうと思います。
とはいえ、うちの会社が使っているDCの商品は本当にいまいちな感じばかりです。

そんなDCには会社からの拠出とは別に給料から現在は5000円を積み立てています。
これに会社からの支援ということで+500円が毎月加わります。
所得控除もされるというのでこの拠出額はもっと増やしていいのかもしれません。
それも今後検討していきたいと思います。


そんな訳で今日も毎日積立を実行中です！！！
・ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＦＡＮＧ＋インデックス
・ひふみプラス
・ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

あ〜ぁ、また原油が下げっていってますね〜（涙）


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今日は微減となりましと。金曜日は荒れそうですのでなんともですね。
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